Crescent Bank conduit ses effectifs vers le bien-être économique

Le prêteur automobile à haut risque adopte le Portefeuille Dayforce pour soutenir ses employés, et gagner un avantage concurrentiel en matière de recrutement et de fidélisation.

Les préoccupations financières sont ce qui empêche de nombreux Américains de dormir tranquille. Selon un sondage mené par Gallup en 2019, 36 % des répondants peinent à boucler les fins de mois, et 20 % craignent de ne pas pouvoir rembourser leurs dettes. Qui plus est, le quart d’entre eux ont indiqué s’inquiéter en permanence de leur situation financière. Depuis le début de la pandémie de COVID-19, de nombreuses familles ont vu leur fardeau financier s’alourdir. Dans le cadre d’une étude publiée en septembre 2020, 74 % des familles avec enfants et dont les revenus étaient sous les 100 000 $ ont indiqué traverser de graves difficultés financières.

Crescent Bank est bien au fait des problèmes financiers qui touchent nombre de personnes. Basée en Nouvelle-Orléans, l’entreprise offre des prêts automobiles à haut risque à ses clients depuis 30 ans. La plupart des clients qu’elle sert ont une cote de crédit qui réduit leurs chances d’obtenir un prêt d’autres prêteurs. Crescent Bank aide ses clients à obtenir la voiture dont ils ont besoin pour se rendre au travail et ainsi subvenir à leurs besoins ainsi qu’à ceux de leur famille. La banque finance les prêts au moyen de la vente de certificats de dépôts, un modèle unique aux États-Unis.

Les effectifs de Crescent Bank, qui sont répartis dans 10 établissements aux États-Unis et à l’étranger, comptent 300 employés à temps plein et 110 fournisseurs de services en impartition. La plupart des employés à temps plein sont rémunérés à taux horaire, et environ la moitié d’entre eux travaillent au centre d’appels à Dallas, au Texas. Là-bas, les employés répondent aux besoins et aux demandes des clients, mais ils sont aussi responsables du recouvrement – une responsabilité stressante et souvent difficile.

Même si Crescent Bank est une entreprise progressive qui est fière de prendre soin de ses employés et d’incarner ses valeurs fondamentales, il n’en reste pas moins que le travail des employés du centre d’appels est exigeant par nature. Le roulement du personnel est donc élevé. « Le métier est ainsi fait. Ce sont des postes très stressants et fondés sur le rendement », a expliqué Diana C. Derbas, directrice des RH et vice-présidente directrice.

Alléger les opérations grâce à Dayforce

Crescent Bank a adopté Dayforce il y a trois ans afin de réduire les processus manuels et le recours au papier, de rationaliser le recrutement et d’accélérer l’embauche. L’entreprise utilise aujourd’hui la solution pour gérer la paie, les avantages sociaux, les RH, les heures et l’assiduité, le recrutement, l’intégration et le rendement.

« Nous n’étions pas satisfaits des services de notre ancien fournisseur de solutions de gestion de la paie. Nous devions utiliser de nombreux systèmes disparates ayant chacun leurs fonctions. Nous avons finalement choisi Dayforce parce que nous voulions tout rassembler en un seul système. Nous voulions que nos employés puissent, à partir d’un seul système, accéder aux renseignements sur leur paie, la gestion du rendement et les avantages sociaux », a expliqué Stephen Notarianni, directeur financier chez Crescent Bank. « De mon point de vue de directeur financier, le plus grand avantage de Dayforce réside dans les économies que la solution entraîne. Nous payons maintenant pour un seul système consolidé, et non plus pour de multiples systèmes disparates. Depuis le passage à Dayforce, nous économisons environ 40 000 $ par année. »

Dayforce a aussi aidé Crescent Bank à réduire de moitié le temps de traitement de la paie. « Dayforce a fait passer le temps de traitement de la paie d’environ quatre jours et demi à un peu plus de deux jours », a dit M^me Derbas.

Au premier abord, M. Notarianni et M^me Derbas se sont intéressés au Portefeuille Dayforce, mais ils avaient aussi des hésitations. Le Portefeuille Dayforce est une solution flexible de gestion de la paie qui donne aux employés un accès en temps réel au salaire qu’ils ont gagné avant le jour de paie habituel. La solution calcule la paie nette en continu, y compris les retenues fiscales. Résultat : les employés qui l’utilisent reçoivent leur paie nette, contrairement à ce qui se produit avec une avance sur salaire. Les employeurs peuvent donc conserver leurs processus de traitement de la paie et leurs calendriers de la paie actuels, et consulter des rapports en temps réel pour connaître le montant individuel ou cumulé des retraits effectués par chacun des employés. Mieux encore : les employés qui ont besoin de liquidités pour répondre à une urgence peuvent, grâce au Portefeuille Dayforce, accéder au salaire qu’ils ont gagné au lieu de se tourner vers les cartes de crédit ou les prêts sur salaire qui entraînent des taux d’intérêt exorbitants. Le reste du temps, la paie reste la même.

Même si M^me Derbas aimait l’idée de fournir ce type de flexibilité aux effectifs, elle craignait que les employés mettent par mégarde leur compte à découvert et se retrouvent avec des problèmes financiers. Elle appréhendait aussi que le traitement de la paie devienne un véritable casse-tête, et que l’implémentation soit trop complexe et chronophage. L’entreprise n’avait tout simplement pas le temps de s’engager dans un tel projet.

Fournir plus de flexibilité en réponse à la pandémie

Au début de la pandémie de COVID-19, le point de vue de M^me Derbas quant au Portefeuille Dayforce a changé. Même si l’entreprise a pu conserver la plupart de ses employés, nombre d’entre eux ont connu des mises à pied dans leur famille ou dans leur communauté, ce qui a aggravé leur stress par rapport à leurs finances.

« Lorsque la pandémie a frappé, je me suis dit qu’il fallait changer de direction, offrir davantage d’options ainsi que réfléchir à de nouvelles façons de faire des affaires et de servir nos employés », se souvient M^me Derbas. Elle s’est rendu compte que le Portefeuille Dayforce pouvait être très utile aux employés pendant cette période d’incertitude. En effet, l’application leur permettrait d’accéder plus facilement à leur salaire au moment où ils en ont besoin, que ce soit pour payer une dépense imprévue, rembourser leurs dettes plus rapidement ou simplement couvrir leurs dépenses courantes.

M^me Derbas et son équipe ont pris le temps de faire des vérifications pour s’assurer que le produit n’aurait pas de conséquences néfastes imprévues pour les employés ou le traitement de la paie. « Pendant le processus d’implémentation, nous avons pu mettre en place des mesures pour prévenir les découverts, dont un paramètre qui s’assure qu’il y a toujours un montant de sécurité dans le compte », a expliqué M^me Derbas.

L’implémentation a été d’une rapidité étonnante. « Le plus surprenant, c’était la simplicité du processus. Je répétais sans arrêt : “C’est tout? En est-on certain? Avons-nous pensé à tout?” », a-t-elle ajouté. La simplicité de l’implémentation a permis à M^me Derbas et à son équipe de consacrer plus de temps et d’efforts à faire connaître l’outil ainsi qu’à soutenir les employés en leur proposant des formations sur la culture financière et d’autres ressources.

M. Notarianni était lui aussi satisfait du processus. « Le simple fait d’avoir pu traiter la paie sans accrocs juste après l’implémentation du Portefeuille Dayforce et d’avoir évité l’effondrement du système était très rassurant. L’équipe de Ceridian nous a bien accompagnés. Nous étions en contact avec celle-ci et nos communications étaient efficaces. Dès le premier jour de la mise en service, nous avons pu profiter des avantages de la solution », a-t-il précisé.

Faciliter les choses pour les employés grâce à la paie sur demande

À peine quelques mois après la mise en service du Portefeuille Dayforce chez Crescent Bank, 12 % des employés s’étaient inscrits et utilisaient la solution. M^me Derbas et son équipe sont à s’assurer que tous les employés connaissent l’application et son fonctionnement afin qu’ils puissent s’en servir au besoin.

Benjamin Sanders, gestionnaire au sein de l’équipe responsable des créances mises en recouvrement au centre d’appels de Dallas, dirige une équipe de 18 agents de recouvrement. Il faisait partie de l’équipe qui devait mettre le Portefeuille Dayforce à l’essai pendant l’implémentation. Il se rappelle qu’au départ, il avait beaucoup de questions sur le fonctionnement de l’application.

Un matin, M. Sanders a découvert que la batterie de sa voiture était à plat. Il devait la remplacer sur-le-champ, mais il n’avait pas les liquidités pour le faire. Il a donc utilisé le Portefeuille Dayforce pour virer les fonds qu’il avait déjà gagnés afin de payer sa batterie.

« Maintenant que j’ai eu l’occasion d’utiliser l’application, je peux affirmer qu’elle est phénoménale. Ce que je préfère, c’est qu’elle me permet d’avoir l’esprit tranquille. Je sais que si un imprévu survient, je pourrai couvrir les frais. C’est vraiment très avantageux pour les employés », a souligné M. Sanders.

Même son de cloche du côté de M^me Derbas. « Ce qui me plaît, c’est de voir les sommes disponibles dès que j’ouvre l’application. Du bout du doigt, je peux faire afficher le détail des retenues : retenues fiscales, saisie-arrêt ou pension alimentaire, prime d’assurance soins médicaux, soins de la vue ou soins dentaires. Tout a déjà été prélevé. Et comme je sais que je me suis acquittée de mes responsabilités, je peux voir les sommes qui sont véritablement à ma disposition », a-t-elle expliqué. « Si j’ai des questions, l’écran d’aide comprend les réponses à toutes les questions que je puisse imaginer. »

Recruter et conserver les employés pour favoriser la croissance à long terme

La réduction du roulement de personnel est une question qui figurait parmi les priorités de Crescent Bank pendant la pandémie. De nombreuses familles ont dû faire des choix difficiles afin de trouver l’équilibre entre la garde de leurs enfants et leurs responsabilités professionnelles. Crescent Bank s’efforce de fournir à ses employés autant de flexibilité que possible pour les aider en cette période difficile.

« Lorsque vous travaillez dans un centre d’appels, il y a peu de marge de manœuvre. Les employés doivent être présents à leur poste de travail pour effectuer les appels. Comme nous n’avons pas beaucoup de latitude quant à la présence de nos employés dans les bureaux, nous pouvons au moins leur proposer de la flexibilité par l’entremise du Portefeuille Dayforce. C’est un avantage qu’on ne retrouve pas chez les autres employeurs du secteur », a dit M^me Derbas.

M^me Derbas et M. Notarianni ont aussi hâte de voir comment la solution facilitera le recrutement. « En proposant le Portefeuille Dayforce, nous donnons aux candidats une raison supplémentaire non seulement de se joindre à notre équipe, mais d’y rester », a affirmé M. Notarianni.

« Nous sommes convaincus que le Portefeuille Dayforce changera la donne en matière de recrutement », a ajouté M^me Derbas. « Les employés qui travaillent au recouvrement sont rémunérés à un taux horaire ainsi qu’au rendement. Ils ne savent donc pas quel sera leur salaire exact à la fin du mois. De plus, il faut toujours attendre un peu avant de recevoir la portion de la rémunération au rendement. Crescent Bank sera la seule entreprise du genre qui offre aux employés la possibilité d’obtenir leur paie plus rapidement. À notre avis, cet élément constituera un atout de taille au moment de présenter une offre d’emploi à un candidat. »

Étant donné ses plans d’expansion dans les années à venir, Crescent Bank se concentre à implémenter des solutions et des mesures d’incitation qui l’aideront à conserver ses employés les plus performants et à recruter d’autres candidats de talent. Le Portefeuille Dayforce est l’une des solutions dont l’entreprise pourra se servir pour stimuler la croissance et aider davantage de clients à obtenir la voiture qui convient à leurs besoins et à ceux de leur famille.

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